Kredyt hipoteczny
Wiemy już, co to są kredyty - na czym polegają ich idee i w jaki sposób działają. Jednym z rodzajów kredytów bankowych są kredyty hipoteczne. Okres jego spłacania jest o wiele dłuższy w porównaniu z innymi kredytami bankowymi. Nazywamy go więc długoterminowym, a jego zabezpieczeniem jest hipoteka. Wyróżniamy w tej grupie kredyty dzielone ze względu na cel i kredyty walutowe. Kredyty hipoteczne to takie, gdzie środki, jakie przekazywane są na zakup domu, mieszkania lub innej nieruchomości. W tej definicji mieści się także zakup pomieszczenia lub budynku, który przeznacza się na założenie własnej firmy. Kredyt jest od razu uruchomiony w całości i przelany na rachunek sprzedającego mieszkanie lub budynek, który chcemy kupić na podstawie umowy kupna – sprzedaży. Kredyt budowlano – hipoteczny to taki natomiast, gdzie środki przeznaczone są na budowę budynku przez osobę fizyczną, spółdzielnię lub dewelopera. Kredyty walutowe także dzielą się na dwie grupy – typowy walutowy i denominowany.
Typowy kredyt walutowy udzielany jest w walucie krajowej, ale w dniu podpisania umowy jego wartość jest przeliczana na walutę obcą (np. EUR, USD, JPY, CHF) według bieżącego kursu. Spłata rat dokonywana jest w walucie krajowej po przeliczeniu na walutę obcą zgodnie z kursem wymiany walut. Najbardziej korzystny jest kredyt spłacany na podstawie tzw. fixingu ze względu na brak różnicy w wartości tj spreadu. Większość dzisiejszych kredytów jednak jest przyznawana w systemie: udzielanie – suma podzielona przez kurs kupna danego banku, a spłata jest ratą pomnożoną przez kurs sprzedaży. Tego typu system powoduje niestety, że w momencie udzielenia kredytu, spłacić musimy wyższą kwotę – wynika to z różnic kursów walut. Kredyt denominowany polega na zawarciu umowy, w której konkretną kwotę mamy w walucie krajowej. Raty są więc tańsze.
Typowy kredyt walutowy udzielany jest w walucie krajowej, ale w dniu podpisania umowy jego wartość jest przeliczana na walutę obcą (np. EUR, USD, JPY, CHF) według bieżącego kursu. Spłata rat dokonywana jest w walucie krajowej po przeliczeniu na walutę obcą zgodnie z kursem wymiany walut. Najbardziej korzystny jest kredyt spłacany na podstawie tzw. fixingu ze względu na brak różnicy w wartości tj spreadu. Większość dzisiejszych kredytów jednak jest przyznawana w systemie: udzielanie – suma podzielona przez kurs kupna danego banku, a spłata jest ratą pomnożoną przez kurs sprzedaży. Tego typu system powoduje niestety, że w momencie udzielenia kredytu, spłacić musimy wyższą kwotę – wynika to z różnic kursów walut. Kredyt denominowany polega na zawarciu umowy, w której konkretną kwotę mamy w walucie krajowej. Raty są więc tańsze.