Analiza kredytowa
Jeśli chcemy poznać definicję analizy kredytowej, to najłatwiejszym wytłumaczeniem tego pojęcia będzie na pewno to, że służy ona badaniu zdolności kredytowej kredytobiorcy. Najbardziej znanymi rodzajami analizy kredytowej, jakie stosują banki są: analiza ilościowa, analiza jakościowa oraz analiza punktowa. Pierwsza z nich – ilościowa, polega na ustaleniu wysokości i stabilności dochodów uzyskiwanych przez klienta, które będą zapewnieniem spłaty kredytu razem z odsetkami w ustalonym terminie. Termin ten ustala bank. Ważna jest także ocena ryzyka bankowego. Do tego typu analizy potrzebne są dokumenty obrazujące sytuację finansową kredytobiorcy. Z kolei, analiza jakościowa dokonywana jest na podstawie cech jakościowych kredytobiorcy. Mają one wpływ na skłonność klienta do wywiązania się z zobowiązań kredytowych, jakie zaciągnie w banku.
Obejmuje ona ocenę głównych cech osobowych klienta (począwszy od wieku, poprzez liczbę osób, jaką klient musi utrzymać, po statusy mieszkaniowy i majątkowy oraz wykształcenie, staż i wykonywany zawód). Prócz cech osobowych klienta, podczas analizy jakościowej bada się współpracę kredytobiorcy z bankiem, która wymaga ustalenia najmniejszych szczegółów: kształtowania się historii rachunków klienta, bank sprawdza, czy klient korzysta z innych kredytów oferowanych przez bank. Sprawdza on też to, czy kredytobiorca spłaca raty w danym terminie. Dodatkowo, analiza jakościowa obejmuje ocenę ryzyka wynikającego z transakcji kredytowej. Mają na niego wpływ takie czynniki jak: kwota zaciągniętego kredytu, długość okresu kredytowania, udział własny klienta oraz jakość zabezpieczeń. Analiza punktowa polega na punktowej ocenie cech ilościowych i jakościowych kredytobiorcy. Analizy kredytowe pomagają bankowi podjąć decyzję w kwestii przydzielenia kredytu klientowi oraz wysokości rat i terminu spłacania.
Obejmuje ona ocenę głównych cech osobowych klienta (począwszy od wieku, poprzez liczbę osób, jaką klient musi utrzymać, po statusy mieszkaniowy i majątkowy oraz wykształcenie, staż i wykonywany zawód). Prócz cech osobowych klienta, podczas analizy jakościowej bada się współpracę kredytobiorcy z bankiem, która wymaga ustalenia najmniejszych szczegółów: kształtowania się historii rachunków klienta, bank sprawdza, czy klient korzysta z innych kredytów oferowanych przez bank. Sprawdza on też to, czy kredytobiorca spłaca raty w danym terminie. Dodatkowo, analiza jakościowa obejmuje ocenę ryzyka wynikającego z transakcji kredytowej. Mają na niego wpływ takie czynniki jak: kwota zaciągniętego kredytu, długość okresu kredytowania, udział własny klienta oraz jakość zabezpieczeń. Analiza punktowa polega na punktowej ocenie cech ilościowych i jakościowych kredytobiorcy. Analizy kredytowe pomagają bankowi podjąć decyzję w kwestii przydzielenia kredytu klientowi oraz wysokości rat i terminu spłacania.